080401   

为什么人人需要保险

         

        因为风险无处不在，人的一生中生、老、病、死、残，除了养老的问题外其它的风险我们不知道会在哪天发生。(小)到意外的磕伤碰伤扭伤崴伤烧伤烫伤...；(中)到感冒发烧住院、急性阑尾炎切除住院、还有很多我们想不到的疾病住院，到医院的住院部看看因为什么住院的都有...；(大)到花钱动辄10万、20万...的重大疾病，这些情况的发生都有可能花费昂贵，而且也有可能小病花大钱，所以人人需要保险。保险，在平时没有风险发生时储蓄，一旦有风险发生时，高额的费用由保险公司帮着负担。如果我们好人一生平安，什么意外也没有发生，那这笔储蓄的钱可以作为自己的养老金，也可以留给家人，如此两全其美的事情，当然应该是人人都要有保险。

    人人又不愿意买保险？
    不是人人不愿意买保险，是因为有一部分人不了解保险，暂时没有买；一部分人没有太多的收入，没有钱买；有一部分人已经买了，但不是很明白，所以买的不多；一部分人买了很多，因为他了解保险对他意味着什么...
    让我们看看这些消息：
    1、斯皮尔.伯格 15亿的保险；   
    2、李嘉诚   李嘉诚先生的富有尽人皆知，但是，他把这一切都看做身外之物，他说：“人们都说我很富有，其实真正属于我个人的财富，就是为自己和家人买了充足的人寿保险。”
    3、梅艳芳走了，留给家人几千万的保险金；
    4、洛桑的意外，留给父母的除了伤心还有什么？
    5、2004年初的北京南四环的恶性交通事故，警示人们：并不是只要我们小心翼翼的就会平安无事......
    6、2004年的元宵节北京密云灯会，警示人们：意外不知道会发生在什么时间......
    在不幸发生的家庭里，没有保险的家庭因不幸的发生，不但遭遇失去亲人的痛苦，还丧失了经济来源；而有保险的家庭，尽管也遭遇失去亲人的痛苦，但却不会因此雪上加霜，因为有保险金可以缓冲经济的压力......  保险不是为死去的人准备的，是为活着的人准备的，是爱心、责任心的体现和延伸。

    氧气和水是每个人都需要的，但平时谁会珍惜它呢？只有在缺氧缺水时才会感觉到它的珍贵，保险的意义正是如此。保险是我们生活中的灭火器，是我们远行时的备用胎，是我们乘坐飞机时的降落伞，宁肯没用上却不可不准备。
    没有买的人，建议您了解一下，对您肯定没坏处；
正在犹豫的人，建议您尽快投保，因为风险无处不在，它不会等我们做好万全的准备才会降临（每天所发生的多起交通事故就是我们最深的痛），况且保费与年龄成正比，年龄越小，保险费也越便宜，所以既然您已经在考虑，就尽快投保；
    已经购买的人，建议您找代理人帮您检视一下（或自己检视），看保障到底够不够、全不全？不要等风险发生后后悔所发生的正是自己所没有投保的。

[ 本帖最后由 恒心无限 于 2008-5-6 17:58 编辑 ]

080402

30，40，50男人怎样变成“富爸爸”

当今社会，男性依然“坚守”着家庭经济支柱的“神圣”地位，因此，在“她”理财时代的今天，“爸爸”们的理财同样精彩。

怎样变成“富爸爸”？

30而“理”
    现在，很多男性都在30岁左右成为父亲。随着家庭新成员的到来，男人随意消费的“好时光”也真正结束了。然而，生育一个BB和抚养他到18岁的开支居然要49万元！巨大的压力扑面而来。
例子：
    付先生――32岁，事业单位中层，月薪3000元；
    付太太――月收入2000元；
    小孩子――1岁。
    两人所在单位均投保了养老保险、失业保险和基本医疗险，年终奖另计。
除了已买下产权房外，付先生家的财产主要是8万元存款和近3万元的国债。从“准爸爸”时开始，付先生就没有停止过只出不进的“投资”。孩子出生后，家里的基本生活开销更是逐渐看涨，孩子的教育投入也会逐年增加。从去年起，每年平均增加3000元为孩子购买两全险。
专家建议：
    付先生的家庭正处于成长期，风险承受能力属于中等偏上。家庭理财目标除了大人和小孩子的教育金积累外，还应考虑通胀背景下的财务安全和资产增值。
    金融资产投资组合比例建议为：组合存款和债券占30％
                                寿险占10％
                                股票基金与理财保险占60％
    另外，保险品种需要调整。夫妻两人都须加买意外伤害险，单位所提供的医疗险保额需要检查和补充，补充大病和养老保险也是十分必要的；给孩子投的险种目前暂不适用，也应购买意外险和医疗险。

40而“获”
    当“3”字头的年龄划下句号，作为家庭顶梁柱的男人会突然发现，生活里多了些不浓不淡的阴霾：房贷又涨了，孩子需要请家教；有那么多的账单要付；父母看病的花销逐年递增……大部分40年龄段的男性所需承担的家庭责任渐渐增加，承受风险的能力相应走低，投资相对保守，但仍以让本金快速成长为目标。
例子：
    周先生，41岁。公司项目部经理，每月税后收入1.2万元，奖金另计；周太太为全职主妇，儿子10岁，一起生活的还有两位老人。现有160平米的住房一套、价值20万元的汽车一辆、60万元定期存款、4万美元活期存款、5万元国债和市值20万元左右的股票。公司给周先生上了养老保险。家庭月支出6000元左右。
    目前有三个理财目标：8年后送孩子出国留学；
                                               赡养父母；
                                               为自己和妻子的养老作一个规划。
专家建议：
          一、在银行存款中，应急准备金3万元可存为活期存款，随时可用；定期存款7万元用于儿子每年教育支出及择校费支出，其中，3万元存一年期，4万元存三年期。
          二、作为留学基金的4万美元，可选择荷兰银行保本浮动长期票据，期限8年，预计年收益7％。
     三、3年期国债5万元作为教育基金；5年期国债10万元作为养老金准备。
          四、以20万元认购信托产品，期限2－3年的基本建设项目信托产品，可作为父母的赡养金投资，一般预计年收益5％。
          五、以30万元的总额投资基金，教育金可选择风险相对较小的配置型基金，如保康消费品基金。养老金因期限较长，风险承受能力稍强，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金，如上投摩根中国优势基金。基金预计平均收益率为9.06%。
         六、股票投资调减为10万元，作为有风险的收益增长点。
         七、全年每年投入2万元左右的保费支出。周先生投保人身意外伤害保险、大病保险和定期人寿保险；周太太因无单位保障，应投保人身意外伤害保险、大病保险和养老保险；给儿子投保少儿险。

50而“智”
    经过几十年的生活体验和日积月累的财产安排，随着孩子逐渐成年，50年龄段又成为赚钱的后高峰期，但控制风险的意识已很强，他们寻求的是降低投资风险，积累养老费用而不使其贬值，规划有质量的“退休”生活。
例子：
收        入：林先生53岁，林太太51岁。林太太现已退休，女儿24岁已工作，三人合计月收入1万元，均买了社保。
支        出：一家三口每月生活开销为4000元左右；医疗费用3000元/年；旅游支出1万元/年。
家庭资产：全家现有定期存款6万元，活期存款3万元，国债10万元，保本基金5万元，房产两处（一套100平米自住，市值约40万元；一套70平米出租，市值约30万元）。
专家建议：
     在为养老目标进行投资时，应注意风险控制，实行稳健偏保守型投资策略。
          一、建议保持较充足的流动资金作为基本储备。同时，在日后的工资收入和投资收益也应该以储蓄为主，维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。
          二、适当地买一些商业保险。因为林先生夫妇的货币资产不是很多，一旦发生重大意外或大病情况，以现有的资产应付起来会有一定困难。所以，林先生可以为自己和妻子做一个保险计划，将基本医疗保险、住院补贴保险和意外伤害险等适合的保险产品纳入养老计划中，每年的保费支出控制在万元以内。
          三、如果希望达到一个比较理想的生活状态，可适当拓宽投资领域，如成长型投资基金、银行理财产品等。但对于高风险投资项目要相当谨慎。




[ 本帖最后由 恒心无限 于 2008-4-2 21:51 编辑 ]

2008年5月6日    阵雨  
                                小家庭如何应对通货膨胀？

         居民消费价格指数持续走高，个人财富普遍面临缩水，在这种形势下,如何通过家庭理财，进行家庭资产配置获取最大收益？专家认为，家庭资产要通过多元化的投资，对资产积极进行合理配置，才能抵御通胀风险，确保家庭财富保值、增值。

       银行储蓄：一“少”一“短”

       总体来讲，储蓄是一个收益较低但相对安全的理财手段。

　　中国人历来有很强的储蓄观念，途径包括银行存款、持有实物资产等。在当前利息较低，又有高通胀风险的情况下，银行存款所能代表的购买力实际上在慢慢缩水。高级寿险规划师章海标表示，“在目前利息上升通道和明显通胀的背景下，银行储蓄要做到一‘少’一‘短’，即数量少、周期短”，在专业的家庭理财规划中，银行存款只要保持三个月到半年左右的日常开支就行了。即使定期存款，周期也不要超过两年。因为整存整取在中途取出会按活期算利，所以要尽可能减小周期。把过多的钱存放在银行，是一种严重的资源浪费。

　　俗话说，鸡蛋不要放在一个篮子里。专家建议投资者可考虑部分持有实物资产，如房地产、黄金、收藏品等，有助于抵御通胀风险。纸币可能一夜之间贬值，而实物性资产，会因为通胀而“水涨船高”。当然，实物投资在理论上抗击通胀的同时，另一方面也存在市场风险。以比较低的市场价格买到实物并持有，才能更现实更好地规避通胀风险。

　　而大量储备日常生活用品，如米、油等，因为价值低且不易保存，从实际来看，避险的效果非常有限。

　　购买基金：风险低收益好

　　通胀率高，如果投资收益更高，也可以有效规避通胀风险。家庭资产要积极地寻找投资渠道，让财富不贬值。根据家庭资产状况，家庭成员的年龄结构和性格特点、家庭短期和长期的生活目标、风险承受意愿这些因素，综合运用比对精选后的各种理财工具来进行投资组合，可使家庭资产在较大安全性的基础上，实现高的收益性和流动性的统一。

　　购买基金是一种较好的投资理财方式，风险较低、省时省力、收益较好。目前市场上比较稳健的理财品种主要是货币型基金和债券型基金，货币型基金主要投资于央行票据，债券型基金则主要投资于债券，两种基金流动性都很好，可随时赎回。

　　虽然现在股市处于震荡时期，但有理由相信中国经济不断高速发展，证券市场将长线向好。从成熟市场来看，股票型基金是抵御通胀的长期、有效的工具。但普通投资者如果缺乏一定的经验和信息，在股市中要承担更大的风险。应根据自身情况加以选择。

　　另外，尽管人民币相对美元在升值，但相对其他某些外币可能在贬值。通过各币种之间的买卖赚取收益，可实现外汇的保值增值。
　　信托类银行理财产品安全性较高，收益稳定。业内人士表示，目前信托还是一项能跑赢CPI且比较安全的投资选择。但信托的起点高，一般都要100万元，离普通投资者较远。如手中资金较多、承受风险能力较强，可以考虑。

　　保险和教育投入要早规划

　　发达国家的家庭普遍注重对于保险和教育投资。我国全民保险意识、投资教育意识也正在提高。

　　保险是投资理财体系中极为重要的一环。将大的风险转移出去，就是为自已的小家庭装上了“安全刹车”，可有效避免风险的危害。

　　对于长期投资，不妨耐心持有万能寿险。对于中长期的投资，可运用投资联结险(选择基金中的基金)进行投资。在购买投联险时一定要选择具有专业金融知识的代理人，他们会根据宏观经济环境等因素向客户建议资金分配比例，成为客户的理财参谋，帮助客户理性地选择投资品种。

　　为孩子投保，应以意外医疗和重大疾病为主，因为孩子好动，出意外的几率较高，一旦出险，此类健康险能使孩子得到好的医疗照顾。

　　中国社科院社会学研究所的调研报告《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》披露，从直接经济成本看，孩子0至16岁的抚养总成本将达到25万元左右，处于家庭支出的第一位，如估算到子女上高等院校的支出，则高达48万元。教育投资数量大，跨度长，应及早合理规划，以应对未来的高支出。

　　高收入人群普遍认为，子女教育基金是未来最有可能提高投入的理财产品。不但能为家庭提供一个优良的理财工具，而且能在投资的同时，为孩子提供相应的保险保障。

保险都是骗人的

楼上的说法很多人都有，我也同意，为了证明保险是不是骗人的，我就去学了11！！！

你是怎么个被骗的？可以聊聊吗？ 请加QQ370293397